Программа льготной ипотеки часто меняется. И этот год не стал исключением. Во-первых, действие программы было продлено, а во-вторых, ставка по ней была увеличена.

Но обо всем по порядку.

Ипотека с господдержкой: что это значит

Данная программа была введена в действие в 2020 году. При этом ее действие распространялось исключительно на покупку недвижимости первичного рынка. То есть купить можно было либо строящийся объект, либо жилое помещение, продажу которого осуществляет застройщик.

В чем суть льготной ипотеки? В данном случае банк выдавал заемщикам кредит по сниженной ставке. Разницу между рыночной и льготной ставкой компенсировало государство.

Изменения условий льготной ипотеки в 2023 году

Низкая процентная ставка — основная особенность льготной ипотеки. В конце прошлого года правительство приняло решение увеличить ставку по кредиту: сегодня деньги выдаются под 8% годовых.

Когда закончится льготная ипотека? Действие программы продлевалось уже несколько раз. В конце 2022 года финансирование выдачи льготных кредитов было продлено до 1 июля 2024 года.

Остальные условия ипотеки остались прежними:

• воспользоваться преимуществами программы могут совершеннолетние граждане, отвечающие требованиям выбранного банка;
• деньги можно получить не только на покупку недвижимости, но и на строительство частного дома (во втором случае заемщик должен заключить договор подряда со строительной компанией);
• объектом льготного кредитования также может стать земельный участок.

Максимальная сумма кредитования по льготной ипотеке ограничена конкретными суммами: жители Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области могут претендовать на 12 млн рублей, а жители других регионов страны — на 6 млн. Если заемщику нужно больше денег, он может оформить комбинированную ипотеку (важно учесть, что такую услугу предлагают не все банки).

Размер первоначального взноса остался на прежнем уровне: заемщик должен самостоятельно заплатить за жилое помещение не менее 15% его стоимости.

Изменения условий семейной ипотеки в 2023 году

Семейная ипотека — еще одна категория кредитов, финансируемая за счет средств государственного бюджета. В прошлом, 2022 году, оформить такой кредит могли следующие категории граждан:

• родители, которые родили одного или нескольких детей в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года;
• лица, усыновившие или удочерившие ребенка в тот же период;
• семьи, воспитывающие ребенка инвалида вне зависимости от его даты рождения.

Перечень лиц, которые могут претендовать на участие в программе, был расширен. Сегодня оформить кредит на выгодных условиях могут также семьи, воспитывающие несовершеннолетних детей (на момент заключения сделки с банком, детям должно быть меньше 18 лет).

Льготное ипотечное кредитование этой категории было продлено до 1 июля 2024 года. При этом его условия остались прежними:

• минимальный первоначальный взнос: 15%;
• годовая ставка: 6% (жители Дальнего Востока могут взять кредит на покупку жилья под 5%);
• в программе принимают участие квартиры в новостройке, земельные участки и жилые дома с участками, продавцами которых являются застройщики).

По семейной ипотеке можно также приобрести жилье вторичного рынка. Однако этим преимуществом могут воспользоваться заемщики, желающие приобрести квартиру на территории Дальневосточного округа.

Лимиты кредитования по Семейной ипотеке соответствуют стандартным лимитам льготной ипотеки. Для увеличения суммы кредитования такой финансовый продукт также позволяет комбинировать Семейную ипотеку с другими видами кредитования.

Какие другие программы ипотеки с льготами существуют

Сегодня выгодно приобрести жилье можно по нескольким программам льготного кредитования. Наиболее востребованными являются ипотека для IT-специалистов, а также дальневосточная, сельская и военная.

Рассмотрим более детально каждую программу.

Ипотека для IT-специалистов

В этой программе могут принять участие IT-специалисты от 22 до 44 лет. Претенденты на оформление кредита должны иметь доход не менее 100 тыс. рублей в месяц. Минимальный ежемесячный доход жителей городов-миллионников — 150 тыс. рублей.

IT-ипотека имеет одну из самых низких ставок: всего 5% годовых. Первоначальный взнос и лимиты кредитования совпадают с классическими условиями льготного кредитования.

Сельская ипотека

Это самый выгодный с финансовой точки зрения банковский продукт. Кредитная ставка варьируется в пределах от 0,1% до 3%. Первоначальный взнос — 10%, при этом максимальный срок кредитования всего 25 лет.

Сельская ипотека имеет минимальные лимиты кредитования:

• жители Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и регионов Дальнего Востока могут получить всего 5 млн рублей;
• жители остальных регионов — не более 3 млн.

В программе участвуют не только квартиры в новостройках, но и объекты вторичного рынка. Во втором случае речь идет о покупке жилья, не старше 5 лет.

Дальневосточная ипотека

Программа действует до 2030 года. Деньги выдаются заемщикам на следующих условиях:

• годовая процентная ставка: 2%;
• минимальный взнос по ипотеке: 15%;
• максимальный срок кредитования: 20 лет;
• лимит по ипотеке: не более 6 млн рублей.

В программе могут принимать участие лица, желающие приобрести жилье на территории Дальневосточного округа, не старше 36 лет.

Военная ипотека

Данная программа кредитования действует в России с 2005 года. Она финансируется за счет Министерства обороны Российской Федерации.

Суть военной ипотеки заключается в следующем:

• военнослужащий открывает специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос;
• проработав в структуре не менее трех лет, участник программы получает право использовать накопившиеся на счете деньги в качестве первоначального взноса;
• в течение всего срока действия кредитного договора, оплачивать ежемесячные платежи будет государство.

Подать заявку на участие в ипотечной программе могут действующие военнослужащие, получившие от руководства свидетельство на право участника НИС на целевой жилищный заём.

Важно учесть, что срок действия этого свидетельства ограничен 6 месяцами. За это время потенциальному заемщику нужно успеть получить одобрение кредитной заявки.