Финансовые накопления — неотъемлемая часть жизни современного человека. Но что делать людям, размер зарплаты которых оставляет желать лучшего? Далее поговорим о том, как накопить деньги, а также рассмотрим наиболее доступные методы аккумулирования средств.

Откладывайте 10% от доходов

Это золотой стандарт сбережений. Именно такая система накопления помогает установить здоровую привычку экономии.

Такой способ подойдет как лицам с высоким уровнем дохода, так и тем, кто получает небольшую зарплату. Идея достаточно проста: каждый раз при получении дохода, необходимо откладывать 10% от суммы на специальный сберегательный счет. В данном случае человек действует по принципу "заплати себе первыми".

Почему это работает? Во-первых, откладывая 10% с каждой зарплаты, можно постепенно создать финансовую подушку. Во-вторых, такой способ аккумулирования денег учит жить по средствам.

Со временем можно увеличить процент инвестирования в свою мечту. Как только появится финансовая возможность, можно откладывать 15 или 20% от дохода.

Задаетесь вопросом о том, как правильно откладывать деньги с зарплаты? Правило 10 процентов поможет накопить на покупку дорогостоящего товара или путешествие.

Автонакопления в банковском приложении

Не знаете, как копить деньги и не тратить? Если хотите ограничить доступ к деньгам, рекомендуем активировать в онлайн банкинге опцию Автонакопление.

Эта функция позволяет установить сумму и периодичность, с которой средства будут переводиться с основного банковского счета на целевой. Лично переводить деньги на специальный счет не нужно, транзакция выполняется автоматически. Это существенно облегчает процесс накопления и улучшает финансовую дисциплину.

Автонакопления настраиваются в соответствии с требованиями и материальными возможностями клиента банка. Можно выбрать ежедневные, еженедельные, ежемесячные или другие периодичности.

Пользуйтесь бонусами от банка

Представители банков как никто другой знают, как накопить деньги при маленькой зарплате. Сегодня денежно-кредитные учреждения мотивируют своих клиентов такими бонусами:

• кешбэк — возврат части потраченных средств на банковский счет;
• процент на остаток — сумма, выплачиваемая банком на остаток средств на счете;
• проценты по накопительному счету — это бесплатный депозитный счет, объединивший в себе преимущества вклада и дебетовой карты.

Открывая счет, необходимо уточнить у сотрудников банка информацию о том, какие льготы и бонусы финансовое учреждение предоставляет клиентам.

Хвостики на счете

Для тех, кто еще не знает, как откладывать деньги, наличие хвостиков на счете станет отличным вариантом накопления.

Хвостик на счете — это разница между ожидаемыми и фактическими суммами на счете. Наличие остатка означает, что на банковском счете находится больше денег, чем ожидал человек. Это может произойти в ситуациях, когда клиент банка получил неожиданный доход, сэкономил больше, чем планировал, или получил от инвестиций больший доход.

Наличие хвостика на счете помогает управлять финансами более эффективно и позволяет принимать обоснованные решения о том, как распоряжаться денежными ресурсами.

Откладывайте по 100 ₽ в день

Это одна из наиболее простых систем накопления, которую многие люди используют для накопления денег.

В чем заключается основная идея такого способа? Все просто: тем, кто не знает, как копить деньги правильно, необходимо ежедневно откладывать как минимум 100 рублей. Таким образом за один месяц можно скопить от 3 тыс. рублей.

У этой системы аккумулирования денег есть несколько важных преимуществ:

• Простота: нужно всего лишь откладывать фиксированную сумму каждый день (это не требует сложных расчетов);
• Постепенное накопление: с помощью незначительных денежных переводов можно быстрее добиться поставленных целей (это особенно важно для тех, кто не может откладывать большие суммы сразу);
• Формирование привычки: система помогает развить привычку регулярно откладывать деньги и совершенствовать личную финансовую дисциплину;
• Мотивация: человек может наблюдать, как сумма накоплений увеличивается с каждым днем.

Деньги можно хранить на сберегательном счете. В данном случае сотрудничество с банком позволяет отложить еще большую сумму за счет начисления процентов по депозиту.

Копилка для мелочи

У каждого из нас ежедневно появляется в кармане или в кошельке мелкая сдача или небольшие купюры. Не знаете куда деть эти деньги? Просто положите их в копилку.

Копилка для мелочи — отличный вариант для тех, кто не знает, как быстро накопить деньги. Это простой и эффективный способ накопления небольших сумм денег, позволяющий откладывать мелочь и постепенно увеличивать свои сбережения.

В использовании этого метода важно:

• регулярно класть деньги в копилку (бросать деньги нужно даже тогда, когда сумма для накоплений кажется незначительной);
• правильно определить цель (это может быть что угодно, начиная от путешествия, заканчивая созданием финансовой подушки безопасности);
• не открывать копилку раньше времени (в идеале рекомендуется купить цельную копилку).

С помощью копилки можно откладывать деньги, не ощущая большого давления на семейный бюджет.

Откажитесь от вредных привычек

В среднем одна пачка сигарет стоит 115 рублей. Человек, который выкуривает 10 сигарет в день, тратит за год более 20 тыс. рублей. Если добавить к этой сумме расходы, связанные с покупкой нездоровой пищи, фаст-фуда и уличного кофе, то общий объем годовых затрат может превысить 70-80 тыс. рублей.

Тем, кто не знает, как научиться копить деньги, рекомендуется отказаться от импульсивных покупок. Перед походом в магазин, необходимо составлять список продуктов, а покупать дорогостоящую продукцию нужно после тщательного обдумывания.

Откажитесь от лишних подписок. Аудио и видео приложения стоят немалых денег, поэтому деактивация подписки поможет сократить расходы семьи.

Устройте челлендж

Организация экономического челленджа — отличный способ мотивировать себя и других на более эффективное управление финансами.

Заручитесь поддержкой семьи или друзей, подумайте о том, на что можно копить деньги и, используя один из следующих способов, накопите на исполнение своей сокровенной мечты:

• месяц без лишних трат: участники челленджа должны в течение 30 дней тратить деньги только на нужные вещи (рестораны, кафе, импульсивный шопинг исключаются из списка месячных трат);
• годовой челлендж: наиболее популярный способ аккумулирования денежных средств, смысл которого заключается в удвоении размера вложений с каждой новой недели (например, в этот понедельник нужно положить в копилку 100 рублей, а в следующий — 200 рублей);
• бюджет на месяц: для этого необходимо сформировать строгий бюджет на месяц и придерживаться его, даже в случае ограничения расходов на развлечения и импульсивные покупки;
• скидка: приходя домой из магазина, обязательно смотрите на чек и определяйте размер скидки, сэкономленные деньги откладывайте в копилку;
• отказ от рассрочек и кредитов: банковские займы всегда влекут за собой дополнительные расходы (в данном случае отсутствие действующих обязательств перед денежно-кредитной организации снижают нагрузку на бюджет семьи);
• экономный вызов: определите долгосрочные цели экономии, например, накопить определенную сумму для путешествия, покупки дома или инвестирования и ежемесячно следите за своим финансовым прогрессом.

Такие челленджи позволяют анализировать расходы, исключать лишние траты и развивать финансовую дисциплину. Для достижения наилучших результатов к процессу прохождения вывоза рекомендуется привлекать друзей. Соревновательный дух в данном случае является достаточно сильной мотивацией.

Не тратьте деньги, полученные внепланово

Внеплановые доходы — это бонусы, налоговые вычеты, кешбэк, подарки, наследство или другие неожиданные поступления. Не стоит мгновенно тратить полученные средства. Лучше использовать их для формирования накопительного бюджета.

Деньги можно положить на депозитный счет. Сотрудничество с банком не только предотвратит совершение импульсивных покупок, но и увеличит объем первоначальных инвестиций.

Храните деньги правильно

Сегодня никто не хранит деньги под подушкой. Они должны работать. Приумножить накопления можно с помощью таких финансовых стратегий:

1. Банковский депозит — относительно безрисковый способ приумножения средств. В данном случае клиенту необходимо разместить деньги на депозите в банке на определенный срок и получить проценты по истечении этого срока.
2. Инвестиции в ценные бумаги, покупка которых предоставляет возможность приумножить капитал.
3. Покупка иностранной валюты. Не обязательно менять рубли на доллар США или евро. Сегодня предпочтение рекомендуется отдавать юаню или гонконгскому доллару.
4. Инвестирование в драгоценные металлы — отличная защита от инфляции и экономической нестабильности.

Если вы не ставите перед собой цель приумножить объем имеющихся накоплений, а ориентируетесь исключительно на увеличение суммы, рекомендуем отдавать деньги на сохранение близкому родственнику или хорошему другу.

Финансовая дисциплина и умение сократить объем неоправданных расходов — ключевые факторы успеха. Маленькая зарплата — это не приговор. Даже с небольшим заработком можно накопить деньги на исполнение поставленных целей.

Кроме этого, не стоит забывать о дополнительных источниках дохода, таких как парт-тайм работа (неполный рабочий день), фриланс или продажа ненужных вещей. Увеличив доходы, вы получаете возможность откладывать большие суммы, не изменяя при этом привычный уклад жизни.