Содержание статьи
Банки в 2022 году выдвигают особые требования к клиентам, а потому получить кредит стало очень сложно. Теперь заемщики все чаще стали обращаться в МФО. Но среди всех компаний есть как предельно честные, так и те, которые стараются дополнительно заработать. Они могут предлагать дополнительные услуги, навязывать или заранее оформлять их, ссылаясь на правила договора. Разберемся, что к ним относится, необходимо ли их оплатить и как отказаться от платных услуг МФО.
Оформить заем в МФО – это идеальный вариант для тех, кому деньги нужны срочно и без сбора целого пакета документов. Достаточно принести паспорт, указать сумму кредитования, реквизиты и контактные данные. Заем можно получить как на банковскую карту, так и наличными.
Среди основных особенностей кредитования в МФО выделяют:
Все условия займа прописывают в договоре.
Заем состоит не только из основной суммы, но и дополнительных услуг. Все детали можно посмотреть в договоре.
Чтобы случайно не заплатить за телемедицину, оформление страховки и многое другое, необходимо тщательно изучить документы. По закону у заемщика есть 5 дней, в течение которых он обязуется вычитать договор, подписать его или отказаться от кредитования. За это время условия выдачи займа меняться не должны.
Клиенту МФО важно обратить внимание не только на правила кредитования в конкретной компании, но и на наличие заранее проставленных галочек рядом с дополнительными услугами. Это указывает на недобросовестность организации, а потому лучше не сотрудничать с ней, составить жалобу и направить ее регулятору.
Важно знать! МФО не могут по умолчанию включать допуслуги в договор или делать это одним из основных условий получения кредитования.
Компании стали часто навязывать допуслуги, после того как ЦБ РФ урегулировал их прибыль за счет введения ограничений на штрафы и проценты. Обычно важные пункты договора пишут завуалированно, мелким шрифтом или прячут в тексте так, чтобы клиент не понял, за что ему пришлось заплатить.
Теперь клиент может узнать о том, что ему оформили некоторые услуги, когда ему выдадут сумму займа меньше, чем было заранее оговорено. МФО сразу вычитают стоимость платных услуг.
Чтобы заранее узнать, не навязывает ли что-то микрофинансовая организация, нужно воспользоваться следующими правилами:
С 30 декабря 2021 в силу вступили изменения в Федеральном законе. Теперь МФО должны получить согласие клиента на оказание ему услуг за деньги. Заранее поставить галочки в договоре компаниям запрещено.
Несмотря на существующий запрет на навязывание платных услуг, некоторые МФО могут включать их в стоимость кредитования. Часто это делают с помощью особенных формулировок, а потому человек без специального юридического или экономического образования может даже не понять, за что придется платить.
А в некоторых случаях МФО не просто навязывают услуги, а предлагают оплатить те процедуры, которые должны предоставлять гражданам бесплатно:
Если МФО пытается потребовать оплату за подобные услуги, то изначально можно решить вопрос с представителем компании. А если это невозможно, то стоит подать жалобу на предприятие.
Также существуют некоторые услуги, за пользование которыми нужно платить:
Помните, что МФО не имеет права навязывать эти услуги. Клиент может отказаться от них в любой момент.
Идеальная ситуация – это когда клиент посещает компанию, ознакамливается с документами, консультируется с менеджером и задает уточняющие вопросы. А лучше всего – берет все бумаги домой и повторно их изучает. Только так можно не совершить импульсивных покупок и не согласиться на допуслуги. Заемщик может поставить галочки только напротив тех сервисов, которые считает нужными и интересными, а после подписать договор и получить именно нужную сумму кредитования.
Но часто возникают другие ситуации, когда МФО удается навязать услуги. Разберем, что нужно делать в таких случаях.
Сначала нужно попробовать самостоятельно уладить вопрос с МФО. Необходимо объяснить, что эти услуги по закону бесплатные, а потому заемщик платить не обязан.
А если микрофинансовая организация уже списала деньги, то можно их вернуть. Для этого есть несколько способов:
Скорей всего, ситуацию удастся решить через сообщение в официальные органы.
Часто клиенты подписывают договор в спешке или на эмоциях, поэтому могут не понимать большую часть написанного. Из-за того, что о дополнительных услугах и комиссиях указывают завуалированно, заемщики соглашаются на эти условия, не понимая этого.
В итоге они получают сумму, намного меньше ожидаемой. Но если в процессе выяснилось, что виновато во всем МФО и она навязала допуслуги, то можно все исправить. У заемщика есть 2 недели, чтобы получить свои деньги обратно.
Для этого необходимо:
После того, как страховщик получит письмо, у него будет 7 дней, чтобы рассмотреть заявление и вернуть деньги. Если же пришел отказ в возврате средств, то нужно написать заявление на получение денежных средств от кредитора, ведь эти услуги навязал он.
Если и это не помогло, то нужно обратиться в суд. Как правило, после получения досудебной претензии МФО всегда выплачивают деньги заемщику.
А чтобы ускорить процесс, можно также воспользоваться способами из предыдущего пункта – направить жалобу омбудсмену, Роспотребнадзору или ЦБ РФ.
Обратите внимание! Получить обратно можно не всю сумму. Если заемщик уже воспользовался частью услуг, то компания понесла расходы. Значит, определенный процент могут вычесть от суммы, которую оплачивал клиент.
Теперь вы знаете, что от платных услуг МФО отказаться можно в любой момент. Сделать это очень просто. Но все же всегда нужно внимательно читать контракт, чтобы потом не тратить время на взыскание денежных средств с компании и ее партнеров.
Обычно микрофинансовая организация предлагает оформление страховки, круглосуточную помощь юристов, медиков, СМС-информирование. Часто эти услуги в договоре могут указывать как обязательные. Но клиент вправе отказаться от них.
Клиент может не пользоваться услугами МФО и ее партнеров. Компания не имеет права их навязывать. В основном, это не сказывается на начислении процентов. Но при отказе от страховки ставка может незначительно увеличиться. Ее максимальный размер не должен быть более 1% в сутки.
Если заемщик еще не подписал договор, то можно сразу отказаться от допуслуг, еще во время обсуждения деталей с менеджером. Но если все документы оформлены, тогда придется обращаться с заявлением в страховую или к другим партнерам МФО. Изредка – в суд.
Чтобы страховая компания перестала оказывать свои услуги, нужно получить от нее образец (найти его можно самостоятельно на сайте организации). После этого важно составить заявление в письменном виде и отправить его в главный офис страховщика или на электронную почту.