Покупка недвижимости в ипотеку чаще всего предполагает наличие первоначального взноса. Он начинается от 10% и достигает половины от стоимости объекта. Приобрести жилье при полном отсутствии средств можно. Но такой договор будет менее выгодным.

Ипотека без первоначального взноса. Банки, в которых это возможно

Программы кредитования, в рамках которых можно получить ипотеку без первоначального взноса, предполагают залог уже имеющейся недвижимости. Для этого у клиента уже должна быть квартира (или иной рентабельный объект).

Договор ипотечного кредитования без первоначального взноса возможен в следующих банках:

• Сбер - 12.4%
• Россельхозбанк - 11.6%
• ПСБ - 11.3%
• Дом.РФ - 13.6%
• Совкомбанк - 14.9%
• Уралсиб - 11.99%
• Райффайзенбанк - от 10.99%
• АТБ -14.2%
• ТКБ - 14.5%
• РНКБ - 11.4%

Узнать, на каких условиях выдается ипотека без первоначального взноса, какие банки дают деньги и какие документы потребуются, можно на сайте конкретного кредитора. Указаны основные организации, на практике деньги выдают и другие компании, но уже под более высокую процентную ставку.

Конкретные условия отличаются. Например, зарплатные клиенты вправе рассчитывать на снижение ставки. Лица, с плохой кредитной историей чаще всего вынуждены переплачивать. Каждая заявка рассматривается индивидуально и только после этого заявитель узнает подробности.

Купить новое жилье без первоначального взноса, без предоставления залога, тоже возможно. Но такой вариант доступен лицам, имеющим положительную кредитную историю.

Как купить жилье в ипотеку без первоначального взноса

Чтобы банк одобрил ипотеку без первоначального взноса, рекомендуется воспользоваться способами:

• Предоставить материнский капитал. Если стоимость квартиры небольшая, суммы сертификата может хватить.
• Оформить потребительский кредит и внести его в качестве платежа. Такой вариант возможен только при наличии высокого заработка, так как придется гасить сразу 2 кредитных договора. При высокой долговой нагрузке кредитор вправе отказать в выдаче средств.
• Принять участие в льготной программе. Например, для молодых семей или IT-специалистов.

Некоторые кредиторы выдают деньги на покупку квартир без первого платежа своим постоянным, проверенным клиентам. Возможность заключения договора нужно уточнять индивидуально.

На что обратить внимание при заключении договора

При заключении ипотечного договора нужно учесть некоторые особенности данного вида сделок:

• Одна из задач первоначального взноса - подтвердить платежеспособность клиента. Если он сможет накопить часть суммы, значит сможет выплачивать ежемесячный взнос.

• Ставка будет увеличена ввиду возросших рисков кредитора.
• Квартира, купленная в ипотеку, может быть изъята за неуплату, даже если является единственным жильем.
• До окончания выплат на объект накладывается ограничение. Его нельзя продать, подарить и даже сдать в аренду без согласия займодавца.
• Не каждый объект можно купить в ипотеку. Жилье должно быть рентабельным. Его стоимость должна быть сопоставима с размером кредита.
• Ограничение будет действовать до полной выплаты по кредиту. Снимается оно в порядке, определенным договором. Чаще всего для этого заемщику нужно обратиться в Росреестр с документом, подтверждающем погашение задолженности перед займодавцем.
• Больше шансов на одобрение ипотеки без первоначального взноса есть при покупке квартиры на первичном рынке. Такие объекты стоят дороже, они считаются более рентабельными. Кроме того, на покупку подобного жилья часто действуют государственные программы с целью поддержки застройщиков.

Банки, оформляющие ипотеку без первоначального взноса, часто требуют иное обеспечение. Например, участие в договоре поручителя. В случае неуплаты долга основным заемщиком, банк выставить требование такому лицу.

Если первоначального взноса не будет, сумма кредита увеличится. Заемщику придется платить каждый месяц больше. Еще один вариант - увеличение срока кредитования. Все это создает дополнительные риски для банка. Именно поэтому ставка по таким сделкам выше.

Банки тщательно проверяют потенциальным заемщиков. В первую очередь - кредитную историю. Если ее нет вовсе, скорее всего после заявки последует отказ. Также потребуется наличие официального заработка. Он подтверждается справкой из ФНС.

Взять ипотеку без первоначального взноса можно, но гораздо сложнее. Кредиторы предъявляют больше требований потенциальным клиентам. Условия, на которых выдаются кредиты, менее выгодны. Все это объясняется высокими рисками для заимодавцев. Заключить такой договор можно, но не всем заемщикам, а тем, кто подходит под условия льготных программ или имеет положительную кредитную историю.