Содержание статьи
Зачастую, обращаясь за оформлением вклада в банке, человек не знает содержание программа и подводные камни каждой из них. Для того, чтобы не обременить себя банковским продуктом, а напротив извлечь при его помощи прибыль, рекомендуем заранее рассмотреть его сущность. В статье разберем особенности инвестиционных вкладов.
Деньги грамотных граждан всегда в работе. Инфляция, внешнеполитические трансформации, изо дня в день обесценивают наши средства. Зимой 2022 года часть заграничных акций и облигаций россиян пришли в негодность. А по итогам 2022 года, товары и услуги на территории РФ подорожали на 11,9%.
Важно! Вклад в банке — выгодное предложение, для граждан имеющих достаточное количество накоплений. Проценты принесут прибыль, и как минимум “покроют” стремительный рост инфляции.
Классификация вкладов достаточно объемна.
Кроме того, вклады в банках разделяют по типам и особенностям. Например, займ с простым и сложным процентом. Так, вклад с капитализацией, предусматривает суммирование прибыли по проценту с основными средствами вклада.
Иногда клиентам банков в качестве способа сохранения средств и получения прибыли, предлагают инвестиционный вклад. От привычного оставления денег, он отличается обязательным оформлением инвестиций в банке.
При оформлении такого вклада, банк разделит средства гражданина на две части.
Далее средства применяются в доверительном управлении, ИСЖ и другими способами.
Финансовых инструментов много, рассмотрим их основные категории.
Накопительное страхование жизни — самый популярный инвестиционный продукт. Здесь клиент договор накопительного страхования жизни. На гражданина накладывается обязанность систематически осуществлять взносы в страховую компанию. НСЖ заключают на период от 5 до 30 лет. Человек может забрать свои средства ранее, но вернут лишь выкупную сумму (ее предусматривают в договоре). Какие-то средства оплачивают страховку, какие-то участвуют в инвестициях, благодаря этому гражданин и получает дополнительные деньги. Основное затруднение в НСЖ — отсутствие стабильного прогноза прибыльности.
Важно! Если гражданин, действительно столкнулся со страховым случаем, выплата гарантирована. То есть, по итогу можно получить и прибыль, и компенсацию по страховке.
Инвестиционное страхование жизни схоже, но отличия все же имеются. Систематических плат в страховую нет, гражданин перечисляет средства один раз и в полном объеме. Как только, период действия договора завершится, доход и депозит вернут клиенту. Привычный период, указываемый в соглашении — от 5 до 7 лет.
В доверительном управлении применяют брокерский счет (БС) или индивидуальный лицевой счет (ИИС). Второй вариант более удачный, так как государство дает возможность получить налоговый вычет в 13%, по средствам оставленным на счете.
Доверительное управление — самый необычный продукт. Человек сам выбирает степень вероятности рисков и прибыли. Такой интересный подход, не всегда сопровождается доходами. Инструменты с риском = вероятность понести убытки.
Важно! Согласно договору, средства передаются в распоряжение назначенного управляющего. Уполномоченное лицо управляет вкладами и получается за выполнение своей работы гонорар.
Как работает паевой инвестиционный фонд? При выборе такого финансового инструмента, гражданин становится пайщиком. То есть управляющая компания (УК) вкладывает средства клиента и далее расписывает все свои действия в специализированной декларации. По итогам управления, УК оставляет себе часть прибыли. Если усилия УК по инвестиция принесли свои плоды, заемщик также получит вознаграждение.
Если гражданин впервые сталкивается с такими финансовыми инструментами, рекомендуем заранее обдумать все плюсы и минусы сотрудничества с банками.
Преимущества:
Недостатки:
Важно! Следует понимать, вклад — удачный подход в накоплении “больших” денег. Получение дохода — всегда риск.
Отсутствие прогнозов по таким инвестициям — основной минус и риск такого вклада. Помимо прибыли, также вероятны и убытки. УК не всегда действуют грамотно и предусмотрительно.
Инвестиции через банк, ограничивают гражданина в управлении накопленными деньгами. Куда и когда вкладывать средства — решение сотрудников УК. При этом, алгоритмы и расчеты управляющей компании не всегда достоверны и стабильны.
Важно! По необходимости, средства вернут. Но есть риск забрать их без процентов или вовсе часть вложенных денег. Изучайте условия договора с особой внимательностью.
Средства клиента делят на две части: первую составляет базовый депозит, вторую — деньги для инвестиций.
У вкладчика есть вероятность прибавить к основному депозиту доход, за счет грамотных инвестиций.
Ряд инструментов для инвестирования в банке широк. Средства применяют на условиях доверительного управления, ПИФ, НСЖ и так далее.
Первостепенный минус — отсутствие свободы в управлении средствами. УК занимается всеми операциями, связанными со вкладом. Действительного прогноза получения прибыли не существует.