Влияют ли на условия займа сведения о заемщике?

Иванникова Алла

Эксперт
Эксперт по банкам и фондовому рынку

Банки, МФО и другие финансовые организации тщательно проверяют потенциального заемщика перед оформлением договора. Используется практически любая доступная информация. Чем солиднее займ, тем выше требования. Рассмотрим, какие именно данные оказывают наибольшее влияние на решение кредиторов.

Кредитная история

Все кредитные операции заемщика хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Специальные учреждения ведут целый список, в который входит следующая информация:

  • наличие текущих кредитов и займов;
  • наличие просрочки по актуальным обязательствам;
  • наличие просрочки по уже погашенным обязательствам;
  • общая сумма выданных кредитов и займов;
  • факт отказов в предоставлении кредитных сумм.

Иными словами, кредитная история – это «финансовая биография» заемщика. Очевидно, что указанные сведения прямо сигнализируют о репутации и платежеспособности потенциального клиента, поэтому они используются повсеместно. Исключение – это заемщики, которые обратились за деньгами впервые, так как на них попросту еще не заведено «кредитное дело».

Благодаря кредитной истории финансовые организации могут оценить надежность клиента. Чем больше у человека просрочек и проблем с долгами, тем меньше вероятность того, что условия нового займа будут выгодными (и что кредитор в целом согласится на сотрудничество).

Анкета

Традиционный способ оценки заемщика – это изучение его анкетных данных. Перед любым оформлением займа или кредита каждому клиенту предлагают заполнить анкету. Финансовая практика уже выработала целый блок вопросов и шаблонов, которые предъявляются заемщику. Наиболее популярные графы для заполнения:

  • место жительства;
  • возраст;
  • семейное положение;
  • отрасль, в которой работает заемщик;
  • уровень дохода.

Цель заполнения анкеты очевидна – она дает полезную информацию кредитору о платежеспособности заемщика и его надежности при исполнении договора. Для лиц без кредитной истории правильное заполнение анкетных данных необходимо для успешного оформления нужного кредита или займа.

Скоринг

Современные технологии и методы расчетов позволяют использовать балльные системы для оценки заемщиков. У каждого потенциального клиента – своя «оценка». Скоринг – это деятельность финансовых учреждений по анализу информации и выставления «рейтингов». Изучению подлежит огромный массив данных:

  • статистика;
  • кредитная история;
  • стаж работы;
  • уровень дохода;
  • анкетная информация.

К примеру, если человек имеет трудовой стаж 15 лет, то его балл будет выше, чем у заемщика со стажем 5 лет при прочих равных условиях. Анализу подлежит каждый параметр по отдельности, после чего высчитывается общий балл на каждого потенциального заемщика.

Дополнительные нюансы

Практике оформления кредитов и займов не один десяток лет. За это время уже выработано несколько трендов. Заслуживают внимание следующие нюансы:

  • Чем выше финансовые возможности человека, тем более лояльными будут сроки займа и тем больше будет предоставлена сумма. Таким образом, если человек с минимальным доходом рассчитывает на крупный кредит, то вероятность оформления низка.
  • Финансовые организации ценят постоянных клиентов. Если заемщик повторно обращается за деньгами при успешном прошлом погашении, то он может рассчитывать на более выгодные условий оформления.
  • Кредитную историю можно не только испортить, но и восстановить. Регулярное погашение небольших займов, стабилизация дохода – способы, позволяющие очистить свое прошлое и увеличить шансы на более комфортные условия.

Таким образом, сведения о заемщике прямым образом влияют на условия его будущего кредитования. Если вы ищете лояльные предложения от банков или МФО, то воспользуйтесь сервисом «Зефир». Мы собрали сотни вариантов на рынке для заемщиков разных категорий.