Содержание статьи
Наиболее популярные финансовые услуги – это кредит и займ. Несмотря на свою схожесть, данные инструменты разительно отличаются друг от друга. Рассмотрим, что лучше – займ или кредит в конкретных жизненных обстоятельствах.
Кредит – денежные средства, которые заемщик получает от кредитора-банка на основании кредитного договора. Получаемые деньги могут быть использованы как с конкретной целью, так и без нее. Основная черта кредита – его жесткая привязанность к банковским организациям.
Сильные стороны кредитования:
Кредиты многолики. На практике заемщики чаще всего оформляют следующие виды кредитных отношений:
За счет кредита можно получить ощутимую сумму. К примеру, с помощью ипотеки можно легко приобрести квартиру или частный дом. Благодаря специальным льготам со стороны государства кредитование становится полезным инструментом для отдельных категорий граждан. Кроме того, банки сами предлагают много специальных программ для своих клиентов, будь то приобретение квартиры в новостройке или льготное обслуживание специалистов IT.
Не стоит забывать про надежность кредитных средств. Заемщик обращается в банк – крупную кредитную организацию, которая регулярно проходит проверки и контролируется ЦБ РФ. Банковские учреждения не допускают мошенничества и различных махинаций.
Несмотря на явные достоинства банковских кредитов, у них есть свои минусы, которые не стоит сбрасывать со счетов:
Указанных нюансов можно избежать при грамотном изучении пунктов сотрудничества с банками и предварительном анализе собственной платежеспособности. Тем не менее, не каждый потенциальный заемщик может избавиться от указанных недостатков. Возникает вопрос, что выгоднее, займ или кредит.
По гражданскому законодательству (ст.807 ГК РФ), займ – это договор передачи имущества заемщику с обязательством возврата такого же количества имущества обратно. Из определения следует, что займ не всегда может быть выражен в виде денег – предметом сделки легко могут стать вещи, определенные родовыми признаками (зерно, оптовые товары и другие ценности).
Преимущества займа:
На практике займы стали тесно ассоциироваться с микрофинансовыми организациями (МФО). Но формально данный инструмент существует и в банках. К примеру, согласно статье 3 ФЗ №353, сам по себе потребительский кредит тоже можно назвать разновидностью займа.
За счет доступности и легкости оформления займы стали чрезвычайно востребованы у граждан, которым в режиме «здесь и сейчас» потребовалась определенная сумма. Для оформления финансов нужно минимум действий. Однако стоит помнить про недостатки займов в МФО:
Кроме того, микрофинансовые организации часто бывают нетерпеливыми в плане погашения долгов. Если банки еще будут пытаться выходить на связь с должником долгое время, то МФО сразу же передают данные о заемщике в коллекторские агентства и прочие схожие структуры.
Таким образом, при оформлении займа нужно проявлять гораздо больше внимания, чем при получении кредита в банке. Вы как заемщик сотрудничаете с МФО, которые не проходят таких тщательных проверок, как полноценные кредитные учреждения. В то же время, займы могут быть «спасательным кругом», если вам срочно потребовались финансы за пару недель до заработной платы.
И у займов, и у кредитов есть следующие общие черты:
Иными словами, оба указанных инструмента являются финансовыми. Их используют для получения денежных средств. Но есть и кардинальные отличия. Кредит или займ – в чем разница:
Кредиты | Займы |
Оформляются в банках | Оформляются в банках, МФО, ломбардах и других учреждениях |
Требуют соблюдения многих условий | Более доступны |
Выдаются на длительный срок | Оформляются на короткий срок |
Предполагают получение больших сумм | Предполагают получение небольших сумм |
Различия двух указанных инструментов позволяют нам перейти к самому важному вопросу, который волнует многих заемщиков.
Кредит лучше предпочесть в ситуациях, когда вы:
Кроме того, кредит очень удобен в случаях, если вы являетесь давним клиентом конкретного банка. Скорее всего, у организации для вас есть специальные предложения, которыми можно воспользоваться.
Займ подходит, если вы как заемщик:
Займ привлекателен для решения краткосрочных финансовых задач, кредит – для решения долгосрочных финансовых задач. Имейте в виду, что вы точно так же можете оформить займ в банковской организации, а не тратить время на подбор желаемой МФО или ломбарда.
Смогу ли я оформить кредит, если я работаю неофициально?
Подавляющее большинство банков обслуживает клиентов, которые могут подтвердить свой уровень дохода. Однако доказать вашу платежеспособность можно и через поступление конкретных сумм на ваш счет.
Что выбрать – МФО или ломбард?
Ломбарды выдают займы под залог имущества, МФО не требуют от вас оформления дополнительной меры обеспечения обязательства.
Стоит ли оформлять кредит на капитальный ремонт?
Все зависит от стоимости и масштабов капитального ремонта. Если сумма – в районе 100 тысяч рублей, то займ станет хорошим решением. Если же она больше, то имеет смысл обратиться за потребительским кредитом в банке.
Почему банки надежнее МФО?
Банки – крупные кредитные учреждения, которые подотчетны ЦБ РФ. Они регулярно сдают отчетность и исполняют свои обязанности перед миллионами потребителей по всей стране. Это не организация-однодневка, с которой можно столкнуться на рынке МФО.
Осталось пара недель до зарплаты – стоит ли идти в банк?
Если вам осталось немного времени до выплат, то имеет смысл оформить займ, а не кредит. Обратитесь в самую популярную МФО в вашем регионе для получения денежных средств. На оформление в банке, скорее всего, может уйти много времени.